Nu y Klar son, junto con Stori, las fintechs más mencionadas cuando alguien busca una tarjeta de crédito sin anualidad y con proceso de contratación 100% digital en México. Ambas prometen simplicidad, cero comisión anual y aprobación relativamente accesible, pero no son lo mismo: difieren en modelo de negocio, en cómo calculan el costo del crédito y en el tipo de usuario al que mejor se adaptan. Esta comparativa reúne lo esencial para decidir entre una y otra.
Quién está detrás de cada una
Es útil empezar por aclarar qué tipo de institución emite cada tarjeta, porque no es un detalle menor. Klar no es un banco, sino una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) autorizada por la CNBV y supervisada por el gobierno federal. Nu, por su parte, opera actualmente bajo un esquema similar mientras avanza en su proceso para convertirse formalmente en banco en México; hasta que ese trámite concluya, no cuenta con la protección del IPAB que sí tienen instituciones como BBVA o Banorte.
En la práctica, ambas plataformas están hoy cubiertas por el Fondo de Protección al Ahorro hasta 25,000 UDIS por persona (equivalente a poco más de 220,000 pesos mexicanos según valores de UDI de 2026), por lo que en términos de seguridad para el usuario promedio compiten en igualdad de condiciones. Antes de mover montos grandes de dinero a cualquiera de las dos, conviene confirmar que la institución aparezca registrada en el sistema SIPRES de la Condusef.
Anualidad: empate técnico
En este punto no hay diferencia real: tanto la tarjeta de crédito de Nu como la de Klar se ofrecen sin costo de anualidad. Ninguna de las dos cobra por el simple hecho de tener el plástico activo, lo cual las coloca en el segmento “sin anualidad” junto a otras fintechs como Stori o Hey Banco.
CAT y tasas de interés: aquí sí hay diferencias, pero varían según la fecha de consulta
Este es el punto donde más conviene tener cuidado, porque el CAT (Costo Anual Total) que cada institución publica cambia de forma periódica y los comparadores no siempre coinciden entre sí, dependiendo de cuándo se hizo el corte de información.
Distintos análisis de 2026 han encontrado resultados algo distintos:
- Un comparativo situó el CAT promedio de Nu Crédito en 98% y el de Klar Platinum en 92%, con Klar ligeramente más eficiente en ese corte.
- Otro análisis, con datos también de 2026, invirtió el resultado: Nu con 98.1% de CAT promedio frente a un Klar Crédito de 125.4%, favoreciendo a Nu.
- Un tercer comparativo, citando la hoja de datos oficial de Nu vigente entre febrero y junio de 2026, reportó un CAT de 145.8% y una tasa de interés ordinaria fija de referencia de 92.5% anual, con un rango de tasa que puede ir de 39% a 139% dependiendo del perfil del cliente. Para Klar, otro análisis independiente ubicó la tasa de interés sobre saldo pendiente en un promedio de 123.1% anual, más una comisión por cobranza en caso de atraso.
La conclusión práctica es que ninguna cifra fija debe tomarse como definitiva: el CAT de ambas tarjetas es variable, depende del perfil crediticio de cada persona y se actualiza con cierta frecuencia. Antes de decidir, lo más confiable es revisar la hoja de datos (ficha de información) que cada app muestra al momento de la solicitud, ya que ese número sí corresponde a la oferta vigente para tu perfil específico.
Lo que sí se mantiene constante entre las fuentes es que ambas revisan tu historial en Buró de Crédito y lo clasifican como un requisito de “nivel bajo” —es decir, no exigen un historial extenso, pero sí consultan tu score antes de aprobar.
Comisiones por pago tardío
Aquí Nu destaca por transparentar con claridad su comisión: un cargo fijo de 400 pesos más IVA (464 pesos en total) que se aplica únicamente si el pago se realiza después de la fecha límite. Klar, en cambio, aplica una comisión por cobranza además de los intereses generados sobre el saldo pendiente, aunque el monto exacto puede variar según el caso. En ambas, el mensaje de fondo es el mismo: la anualidad en cero deja de ser relevante si se paga tarde o solo se cubre el mínimo, porque ahí es donde realmente se dispara el costo del crédito.
Meses sin intereses (MSI)
Nu ofrece a sus usuarios la posibilidad de diferir compras a meses sin intereses hasta en 18 mensualidades, dependiendo de la promoción y el comercio. Klar, según comparativos recientes, ofrece un esquema más limitado, con MSI de hasta 6 meses. Si sueles usar la tarjeta para compras grandes que prefieres diferir a plazos largos, Nu tiene ventaja en este rubro.
Cashback y recompensas
Esta es una de las diferencias de personalidad más claras entre ambas apps. Nu está diseñada para minimizar la fricción: no compite fuerte en recompensas ni cashback, sino en que todo el proceso —desde apartar dinero en sus “Cajitas” hasta revisar gastos— se sienta simple e intuitivo desde el celular.
Klar, en cambio, apuesta por una propuesta con más capas: cashback base (reportado en niveles bajos, alrededor de 0.01% en el producto estándar, con posibilidad de mejorar mediante Klar Plus u otras promociones), además de opciones de inversión flexible y fija dentro de la misma app. Esto puede representar más valor si estás dispuesto a entender cómo funciona cada nivel, pero exige más involucramiento que simplemente usar la tarjeta y olvidarte de ella.
Requisitos y proceso de solicitud
En ambas fintechs el trámite es prácticamente idéntico en espíritu: solicitud desde la app, INE, selfie de verificación y evaluación de tu historial en Buró de Crédito, con respuesta que suele tardar minutos. Klar tiene además una variante para quienes no califican al producto estándar: si tu score no es suficiente, ofrece una tarjeta garantizada respaldada por un depósito, lo que la vuelve una opción viable incluso para quienes están reconstruyendo su historial.
Tabla comparativa resumida
| Aspecto | Nu | Klar |
|---|---|---|
| Tipo de institución | En proceso de convertirse en banco | SOFIPO regulada por CNBV |
| Anualidad | $0 | $0 |
| CAT promedio (referencia, variable) | Reportado entre ~98% y ~146% según fuente y fecha | Reportado entre ~92% y ~125% según fuente y fecha |
| Comisión por pago tardío | $400 + IVA (fija y transparente) | Intereses + comisión por cobranza (variable) |
| Meses sin intereses | Hasta 18 | Hasta 6 |
| Cashback / recompensas | Enfoque mínimo, prioriza simplicidad | Cashback base + niveles (Klar Plus, inversión) |
| Revisión de Buró de Crédito | Sí (nivel bajo de exigencia) | Sí (nivel bajo de exigencia); opción garantizada si no calificas |
| Protección de fondos | Fondo de Protección hasta 25,000 UDIS | Fondo de Protección hasta 25,000 UDIS |
| Ideal para | Uso simple, MSI largos, poca fricción | Usuarios que quieren exprimir cashback e inversión |
¿Cuál conviene más?
Depende de cómo pienses usarla:
- Elige Nu si quieres una tarjeta sin anualidad que uses para el día a día sin pensar demasiado en niveles ni promociones, si valoras diferir compras a plazos largos (hasta 18 MSI) y si prefieres una comisión por atraso fija y predecible.
- Elige Klar si te interesa exprimir recompensas, cashback y las herramientas de inversión integradas en la misma app, y si estás dispuesto a dedicar algo más de tiempo a entender cómo se acumulan los beneficios según tu nivel.
- Considera la versión garantizada de Klar si tu historial en Buró de Crédito es débil o inexistente y ninguna de las dos tarjetas estándar te aprueba de inicio.
En ambos casos, el consejo más importante se repite: paga a tiempo y, de ser posible, liquida el saldo completo cada mes. Con anualidad en cero, el verdadero costo de cualquiera de las dos tarjetas se define casi por completo en cómo las uses, no en el nombre de la app.
